发布时间 : 星期一 文章《AFP金融理财基础》习题及参考答案更新完毕开始阅读bedee9aead02de80d5d84097
据案例回答141～145题。
121.柳先生在50岁时需准备（ ）退休基金才能实现自己的生活目标。 A.338，235 元 B.340，791 元 C.342，120 元 D.343，546 元
122.如果按年复利计息，他们现在开始以10万元存款进行投资，预期投资收益率为5%，则这10万元钱在退休时会变成（ ）。
A.133，823 元 B.140，710 元 C.109，412 元 D.151，266 元 123.柳先生将现在每月的结余2，000元投资于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（ ）。
A.178，900 元 B.162，734 元 C.129，165 元 D.194，595 元 124.根据142、143题，柳先生的退休资金的缺口约为（ ）。
A.38，013 元 B.72，144 元 C.23，936 元 D.44，595 元 125、如果柳先生还想在50岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（ ）。 A.284 元 B.302 元 C.210 元 D.239 元
案例八：王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入20 万元左右，打算60 岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为10 万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%。根据案例回答 146-153 题。
126.王先生夫妇在退休时需要准备多少退休养老基金（ ）。 A.120 万元 B.180 万元 C.200 万元 D.250 万元
127.王先生夫妇目前拿出的10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（ ）。 A.321714 元 B.320714 元 C.322714 元 D.323714 元
128.如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（ ）。
A.909286 元 B.899286 元 C.889286 元 D.879286 元
129.为了弥补退休基金缺口，王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则王先生夫妇每年需要往基金里投入（ ）。
A.20197 元 B.22636 元 C.23903 元 D.25015 元
130.由于夫妻俩退休前收入比较高，王先生夫妇考虑提前5 年退休。则夫妇俩在退休时需要准备多少退休养老基金（ ）。
A.100 万元 B.120 万元 C.200 万元 D.150 万元
13
131.接上题，王先生夫妇的10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到（ ）。 A.302683.50 元 B.239655.82 元 C.320481.50 元 D.348761.70 元 132.接上题，王先生夫妇的退休养老基金的缺口为（ ）。
A.1197316.50 元 B.1260344.18 元 C.1179518.50 元 D.1151238.3 元 133.接上题，如果要在退休时刚好补足退休基金缺口，则从现在开始王先生夫妇需要每年往基金里固定地投入（ ）。
A.49782.42 元 B.80623.58 元 C.54147.87 元 D.51927.58 元
三、多项选择题
134.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括（ ） A.是否享受社会保障
B.是否有适当、收益稳定的投资 C.是否有充足的现金准备 D.是否有额外的养老保障计划 E.是否购买了适当的财产和人身保险 135.理财规划的定义强调（ ） A.理财规划是全方位的综合性服务 B.理财规划最终在于金融产品的配置 C.理财规划强调个性化 D.理财规划是一生的规划 E.理财规划通常是由专业人士提供 136.理财规划的原则包括（ ）
A.整体规划 B.提早规划 C.增值优先 D.风险管理优于追求利益 E.消费、投资与收入相匹配
137.理财规划师师首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( ) A.客户资本规模 B.客户个人财务变化幅度 C.理财规划师性格和工作习惯 D.客户的投资风格 138.关于复利下列说法正确的是( )
A.所谓复利，指在计算利息时，每次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。
B.所谓复利,指每一次计算出利息后，即将利息重新加入本金．从而使下一次的利息计算在上一次本利和的基础上进行,即通常所说的利滚利 C.复利体现了资金的时间价值
D.同样的本金,用复利法计算的到期本利和高于用单利法计算的本利和，期限越长差距越大
14
E.在复利计算方式下才能更科学地考虑投资的收益和成本
139.单身期的理财目标是（ ）
A.租赁房屋 B.满足日常支出 C.偿还教育贷款 D.储蓄并小额投资积累经验 E.储蓄
140.家庭与事业形成期的理财目标有（ ）
A.购买房屋、家具 B.增加收入 C.用建立应急基金 D 购买保险 E.建立退休基金
141.理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将退休，他的理财重点应该是（ ）
A.现金规划 B.消费支出规划 C.投资规划 D.子女教育规划 E.退休养老规划
142.处于退休期阶段的老年家庭，理财规划师应该为其重点关注的理财规划包括：（ ）
A.风险管理规划 B.现金规划 C.投资规划 D.财产传承规划 E.消费支出规划
143.单身期的理财规划应侧重于（ ）。
A.现金规划 B.消费支出规划 C.教育规划 D.财产分配规划 E.投资规划 144.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。
A．实现财务安全 B．个人价值最大化 C．早点财务独立 D．个人收入最大化E．追求财务自由
145．下列关于理财规划的说法正确的有( )。
A．是简单的金融产品销售 B．强调个性化 C．经常以短期规划方案的形式表现 D．通常由专业人士提供 E．是一项长期规划
146.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。
A．单身期 B．家庭与事业形成期 C．家庭与事业成长期 D．退休前期 E．退休期
147．年金的类型有( )。
A．普通年金 B．特殊年金 C．预付年金 D．递延年金 E．永续年金 148．下列哪些业务涉及年金的计算( )。
A．住房贷款 B．偿债基金 C．银行储蓄存款中的零存整取 D．银行定期存款 E．买股票
15
《金融理财基础》参考答案
一、
单选题
1~5 ：ADCBB 6~10： DDCCC 11~15: CCDBC 16~20: AABAD 21~25:CCACD 26~30:DACBC 31~35:CDDBA 36~40:DAAAB 41~45:ABBCA 46~50:BABAA 51~55:ABBDC 56~60:ADAAD 61~65:DBBBC 66~70:ACCBB 71~75:BADAB 二、 案例题
76~80:DADBA 81~85:DAADC 86~90:BDBCA 91~95：CCBBC 96~100：CADAD 101~105：ABCDA 106~110：DAADA 111~115：CDDAC 116~120：ADADA 121~125：DBACD 126~130：ABDCD 131~133：BBC 二、
多选题
134 ABCDE 135 ACDE 136 ABDE 137ABD 138ABCDE 139ABCDE 140ABCDE 141ACE 142BCD 143 ABE 144 AE 145BDE 146ABCDE 147ACDE 148ABCE
16