发布时间 : 星期日 文章《AFP金融理财基础》习题及参考答案更新完毕开始阅读bedee9aead02de80d5d84097
A. O B.20.2 C.35.2 D.43.7 79.蒋先生此次消费的免息期为（ ）天。 A.28 B.32 C.48 D.50
案例二：王先生购买普通住宅一套，140平方米，房款共计70万元。由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款70%，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款利率为6％）。根据案例回答100-105题。
80.按照国家规定 ，王先生取得房屋产权需要交纳契税，计算依据为房屋的成交价。当地契税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。则王先生需要交纳契税（ ）。
A.10500元 B.24000元 C.16800元 （D）84000元
81.按照国家规定，购房者与房地产商签订《商品房买卖合同》时，按照购房金额的一定比例贴花（0.05％）。则王先生需要交纳的印花税（ ）。
A.120元 B.84元 C.168元 D.350元
82.按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要交纳的印花税（ ）。（税率为0.005％）
A.24.5元
B.84元 C.168元
D.240元
83.王先生的每月还款额（ ）。 A.3511元
B.5311元 C.5713元
D.7531元
84.王先生第一年所还利息为（ ）。
A.47691元 B.21358元 C.13082元 D.29044元 85.第一年所还本金为（ ）。
A.47691元 B.21358元 C.13082元
D.29044元
案例三：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17,000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。根据案例回答106-111题。
86.徐先生每月应纳个人所得税（ ）。 A.2,865元 B.2370元 C.2675元 D.2475元
87.如果贷款期限为30年，贷款利率为5.5%，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为（ ）。
A.3,540.27元 B.3,440.27元 C.4,127.32元 D.3,406.73元 88.如果采用等额本金方式，则利息总额为（ ）。 A.475,575元 B.496,375元 C.605,346元 D.590,246元 89.采用等额本金还款方式的条件下，第二个月的还款额（ ）。 A.4,355.03元
B.4,716.67元 C.4,409.03元
D.4,416.67元
90.在采用等额本金还款方式的条件下，倒数第二个月的还款额（ ）。
9
A.1,681.94元 B.1,981.94元 C.1,674.31元 D.1,764.31元
91.等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是（ ）。 A.130,250元 B.125,021元 C.130,049元 D.127,562元
案例四：何先生为外企员工，每月的收入大概为7000 元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万，期限为15 年，贷款利率为6.5％。根据案例四同答112-120 题。
92.作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为( )。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法 93.如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金 B.本金和利息 C.利息 D.本金或利息
94.如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为( )元。 A.988．32 B.2613．32 C.2718．91 D.2914．62
95.如果何先生在还款3 年后有一笔10 万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么3 年后何先生的未还本金余额是( )元。
A.39160．80 B.28687．97 C.260831．20 D.24910．72
96.如果何先生打算保持现有的每月还款额不变。那么贷款的剩余期限为( )期。 A.80．28 B.79．19 C.75．06 D.72．32
97.如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为( )元。 A.1611．60 B.1726．80 C.1832．40 D.1856．80
98.如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为( )元。 A.1429．87 B.2016．85 C.2879．67 D.3291．67
99.如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为（ ）元。 A.147063 B.158420 C.162188 D.164820
100.如果采用等额本金还款法，在还款3 年后，何先生已经偿还了( )元利息。 A.51429．87 B.52016．85 C.52879．67 D.54910.72
案例五：张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学,现在大学每年的各种费用大概在15 000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源,在做规划时也应该考虑进来。另外,假定不考虑通货膨胀,投资报酬率为8%,学费的上涨率为每年l%。根据案例五回答121-126题
101.在为张先生估算教育费用时,要按预计通货膨胀率计算所需要的 ( )费用。 A.子女入学第一年 B.接受高等教育所需的全部 C.大学本科教育结束的 D.子女出国留学的
102.张先生孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用约为( )元。
10
A.15000 B.15765 C.160765 D.15740
103.如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4年间的投资所得,他共计准备的费用应为( )元。
A.64013 B.60000 C.63060 D.54121
104.如果考虑4年间的投资所得,张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为( )元。
A.64013 B.60000 C. 63 060 D. 56 393
105.如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用,在上述投资回报率假设下,张先生每年需要投入( ）
A. 64 013 B. 9 613 C. 10 824 D. 54 121
106.为了筹集教育费用,一旦有突发事件,张先生询问如果在孩子上大学当年以10%的年利率借得50 000元，10年还清,则每年应偿还的金额为（ ）
A.7002.4 B.5000 C. 8 956.5 D. 8 137.3
案例六：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。根据案例六回答127-140题。
107．理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是（ ）。
A.李女士儿子现在的理想 C.李女士家庭的成员结构
B.了解李女士家庭收支水平 D.李女士对子女的期望
108．在各种贷款中，学校介入程度最高的是（ ）。 A.学生贷款
B.国家助学贷款
C.一般商业性贷款
D.民间借贷
109．教育储蓄的优点不包括（ ）。 A.风险小
B.收益稳定
C.享受税收优惠
D.数额大
110．李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。
A.2
B.3
C.4
D.5
111．与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（ ）。 A.范围广 B.可分红 C.变现能力差
D.特定情况下保费可豁免
112．能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（ ）。
A.教育储蓄
B.定息债券
C.投资基金
D.子女教育信托基金
113．以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（ ）。
11
A.教育储蓄 B.定息债券 C.投资基金 D.子女教育信托基金
114．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是（ ）。
A.学生贷款利息最低 B.国家助学贷款的利息最低 C.一般商业性贷款利息最低 D.利息水平完全相同
115．学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，正确的是（ ）。
A.学生贷款额度最大
B.国家助学贷款额度最大
C.一般商业性贷款额度最大 D.额度完全相同
116．李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（ ）元。
A.50
B.100
C.200
D.300
117.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存零取
D.整存整取
118．教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为（ ）年。
A.18
B.20
C.22
D.26
119．下面关于教育保险的说法错误的是（ ）。 A.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多 B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的
C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率
D.是一种最有效率的资金增值手段
120．李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等，这符合以下（ ）原则。
A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.提前规划、适量积累 C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄 D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
案例七：柳先生和妻子今年都刚刚43岁，他和妻子两人每个月收入合计大约5，000元，月支出近3，000元。现在家里有银行存款10万元。假设柳先生和妻子计划在50岁时退休，预计在柳先生退休后再生存25年，并且假设他们退休后每个月花费需要3，200元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为1，200元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为5%。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。 根
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