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商业银行经营管理习题二
一、名词解释
银行贷款 贷款政策 贷款利率 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 抵押率 票据贴现 消费者贷款 信用卡 住房按揭贷款 信用分析 现金流量 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制 二、填空
1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。 2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。
3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于不良贷款的是（ ）。 4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。 5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ ）和贷款的收回。 6、贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。 7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。
8、担保法中规定的保证方式包括（ ）和（ ）。 9、我国《担保法》中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。 10、抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。 11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。 12、“五C”原则是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。 13、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。
14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。 三、不定项选择
1、下列指标中属于流动性比率的是（ ）。
A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率 2、贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。 A利润最大化原则 B扩大市场份额原则 C保证贷款安全原则 D维护银行形象原则
3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。
A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则
4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。
A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款 5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。 A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款 6、我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。
A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务 7、下列说法正确的有（ ）
A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小 B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大 C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小 D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大 8、信用分析方法主要有（ ）
Ａ对比分析法 Ｂ风险度分析法 Ｃ财务报表分析法 Ｄ财务比率分析法 Ｅ思维推理分析法
四、判断并说明理由
1、贷款的价格就是贷款利率。
2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。 3、银行贷款绝对不可以提前收回。
4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。 五、问答
1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？ 2、商业银行贷款定价的原则是什么？
3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？ 4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？
5、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？ 6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？
7、消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款的程序如何？ 8、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？
9、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？
一、名词解释
国库券 国债 投资 公司债券 流动性准备方法 梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法 避税投资组合 证券投资组合 二、填空
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1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。 1、商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
2、市政债券按其偿还的保障可分为两类：（ ）和（ ）。 3、投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。 4、证券投资的收益由（ ）和（ ）构成。 5、商业银行证券投资的风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 6、美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、费奇和金融世界评级公司。 7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。 三、不定项选择
1、商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。
A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税
2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。 A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险 3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法 4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（ ）。
A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法 5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ）
A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则 D理智投资原则 6、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。
Ａ企业（公司）股票 Ｂ重点建设债券 Ｃ国库券 Ｄ金融债券 四、判断并说明理由
1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。 2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。
3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。
4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。
5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。 五、问答
1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？ 2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？ 3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。
4、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？ 5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？ 六、计算
设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。
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一、名词解释
经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 委托租赁 信托投资 二、填空
1、租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。 2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段
3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。
4、租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮动利率的租金计算法。 5、（ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。
6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。
三、不定项选择
1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。 A经营性租赁 B直接租赁 C回租租赁 D动产租赁 2、融资性租赁具备以下几个特征（ ）。 A设备的所有权和使用权分离 B租金分期归流
C资金与物资运动紧密结合
D承租人对设备和供货商具有选择的权利
3、租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。
A当事人地位平等原则 B等价有偿原则 C自愿和公平原则 D合法原则 四、判断并说明理由
1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。
2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。 五、问答
1、简述商业银行开展租赁业务的意义。 2、什么是融资性租赁？他有何主要特征？ 3、试分析影响租金的几个主要因素。
4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？
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