发布时间 : 星期一 文章住房公积金提取条件和流程更新完毕开始阅读800d1b4a0a4e767f5acfa1c7aa00b52acfc79ccd
2012年6月8日，从中华人民共和国住房和城乡建设部获悉，从2012年6月8日起，下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点，由0.50%下调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由3.10%下调至2.85%。
从2012年6月8日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。
从2012年6月8日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
2013年使用情况
公积金缴存出现较大差距，税收政策和公积金管理机制的作用不可忽视。因为公积金缴存免征个人所得税，一些单位将其视为避税渠道，以此降低人力成本。人们呼吁，只有秉承“济贫不济富”的宗旨，积极改革，住房公积金才能真正姓“公”。
政策收紧
2013年1月份以来，昆山、东莞、金华等城市先后出台了下调住房公积金贷款额度的通知，这与2012年下半年30多个地市纷纷松绑公积金政策形成反差。
2013年7月16日，杭州市公积金发布公告称：去年以来，杭州公积金中心个人住房贷款和提取业务规模持续增长，造成资金运行压力加大，目前，已出现公积金贷款放款轮候，新受理的公积金贷款客户的放款预计要有较长时间的等待。为此，杭州公积金中心已经会同四家银行，拟共同推出“个人住房公积金转商业贴息贷款业务”。该业务目前已处于技术开发阶段，预计今年9月份推出。[5]
10联网监控
随着住房公积金缴存覆盖面可能进一步被强制扩大，以及用途的增加，对2011年年末余额已高达2.1万亿的住房公积金的安全监管，已成为当务之急。当前，住房和城乡建设部已经部署相关工作，力争在2012年年底完成全国100个主要城市住房公积金账户的联网监控，从而打破住房公积金账户仅由属地政府监管的传统格局。与此同时，住建部已经拟定《住房公积金管理条例》（以下简称“条例”）修订工作的时间表，要求在2013年6月前全部完成，并上报国务院法制办。
年底落实“百城监控”
2012年2月8日，住建部一位官员证实，住建部部长姜伟新日前已经做出工作部署，要求进一步推进住房公积金运行监管系统建设，力争2012年年末覆盖到全国100个城市。“主要是为了确保全国住房公积金安全地运行，同时，对使用情况能有实时的了解。”他强调。
日前，在一次内部会议上，姜伟新表示，“（2011年住建部）加快了住房公积金监管系统建设。部里已经完成了可研报告，在几十个城市采集了住房公积金相关数据，其中资金账户监管功能可在今年年底实现。”在此之
前，全国城镇住房公积金的监管一直采用的是属地政府监管的模式，即所在地住房公积金的缴存、使用、账户余额等由属地人民政府负责监管。对于全局信息，地方人民政府以时间段为单位，将数据向中央政府的主管部门即住建部和中国人民银行上报。
主要覆盖地产发达城市
由于住房公积金运行监管系统建设工作尚在推进当中，对于包括100个主要城市构成名单在内的更多
细节，前述住建部官员表示不便透露。不过，对于100个城市覆盖全国主要房地产市场发达城市，他并未否认。
在住建部“扩大住房公积金覆盖范围”的意见得到国务院认可后，北京市政府率先提出了扩大住房公积金覆盖面。北京市副市长陈刚在北京住房公积金管理委员会第十二次全体会议上提出要求，实现住房公积金由“制度全覆盖”向“人群全覆盖”的转变。将进城务工人员等人群，纳入住房公积金覆盖范围，从而达到全覆盖。
住建部政策研究中心的一位学者表示，北京扩大住房公积金覆盖范围的做法得到了住建部的认可，存在进一步推广的可能性，但要视各地经济发展程度的情况而定。“如果覆盖面扩大成为一种趋势，那么住房公积金的总额就会进一步扩大，所以强化监管和安全使用就是十分重要的。”中国房地产学会会长陈国强表示。
11差距明显
介绍
我国各行业职工住房公积金的缴存数额存在很大差别，最高与最低之间的比例超过30倍，银行、电力、烟草等垄断行业缴存数额最高。有银行职员称，在一些银行，住房公积金缴存数额超过万元。
住房公积金的缴存差距普遍存在于各个城市的各个行业间。有调查显示，在内蒙古某市，一家中央企业所属公司在当地工作的职工月缴存额最高为5625元，而当地一家银行的职工月缴存总额最高是2712元，而当地公交公司职工月缴存额每人仅为100元。
分析
中国社科院经济所研究员、公积金政策研究专家汪利娜表示，目前我国的规定是，住房公积金缴存比例为职工月基本工资的5%~12%。“有钱的单位往上靠，没钱的单位往下靠，甚至还有很多非国有企业的员工、进城务工者根本没有缴存住房公积金。”一般情况下，效益越好的单位缴得越多，效益越差的缴得就越少。
建设部、财政部和中国人民银行于2005年1月10日联合下发的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》中提出，缴存住房公积金的月工资基数，原则上不应超过职工工作地所在设区城市统计部门公布的上一年度职工月平均工资的两倍或3倍，而“具体标准由各地根据实际情况确定”。记者发现，广东省当年即按照此文件精神规定“党政机关和企事业单位职工缴存住房公积金的月工资基数不得超过职工所在市、县统计部门公布的上一年度职工月平均工资的5倍”。
“在实际执行过程中，很多效益好的单位是睁一只眼闭一只眼，月平均工资的两倍或3倍和12%的上限标准执行得并不是很好。”汪利娜说，一些单位愿意以公积金的方式来增加职工福利，因为缴纳公积金是不纳税的。
作为一项社会福利保障制度，住房公积金的设计初衷是“高收入者不补贴，中低收入者较少补贴，最低收入者较多补贴”，让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住得上房。但从情况看，住房公积金却陷入了“济富不济贫”的怪圈。
12引入股市
2013年2月26日，证监会有关负责人在新闻通气会上表示，2013年将积极引入境内长期资金入市。住
房公积金入市相关研究准备工作已经顺利启动，下一步将积极配合有关部门改进住房公积金的管理和投资运营模式，尽快推动《住房公积金管理条例》的修订。
13法律问题
作为我国重要的住房保障制度，住房公积金制度为改善城镇居民住房条件发挥了重要作用。而在现实中，“低存低贷”、“强制储蓄”的住房公积金在降低部分缴存者购房成本的同时，也面对着“劫贫济富”、“劫贫济贫”的争议和花样百出的非法套取。对此，专家指出，解决住房公积金制度在现实中暴露的诸多问题，不仅应严厉打击非法套取，也应统筹设计，增强各地公积金统筹程度，并通过拓展投资、投资收益反哺、“限高保低”等多项措施，确保更多中低收入缴存者享受制度红利。[6]
14常见问题
“缴存职工”指的是什么?
答：“缴存职工”是指与用人单位建立和形成劳动关系的从业人员 1、与单位依法订立劳动合同并领取工资的人员;
2、离岗学习、伤、产假等原因暂未工作，但是仍保留工作岗位并由单位支付工资的人员; 3、经劳动保障部门认定的形成事实劳动关系的在岗人员)。 缴存住房公积金的职工有没有户口限制?
答：只要是与用人单位建立和形成劳动关系的从业人员，户口在农村、城市或外地的不影响住房公积金缴存。
归集管理都包括那几项?
答：包括住房公积金的登记、账户设立、缴存、转移、封存、启封、结算等。 缴存的住房公积金归谁?
答：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，所有权归职工个人所有。 怎样办理单位住房公积金的登记开户?
答：办理单位住房公积金缴存登记时，单位经办人到住房公积金管理中心指定网点领取相关表格并办理住房公积金缴存登记，开设单位和职工个人住房公积金账户，同时提供：1、住房公积金开户登记表，(加盖公章和财务章);2.住房公积金缴存基数表，(加盖财务章)3.在职职工工资发放名册，(验原件留复印件一份并加盖财务章)4.法人身份证(行政事业单位带单位法人证书)复印件一份;5.营业执照(行政事业单位带机构成立文件)和机构代码证;验(原件留复印件一份加盖公章)6.经办人身份证复印件一份。
单位为职工缴存的住房公积金怎样列支?
答：(1)机关在预算中列支;(2)事业单位由财政部门核定收支后，在预算或费用中列支;(3)企业在成本中列出
新设立单位怎么办理住房公积金缴存登记?
答：新设立单位应当自设立之日起三十日内到住房公积金管理中心办事机构办理住房公积金缴存登记，并为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。
个人住房公积金账户设立有何规定?有何作用?
答：按住房公积金管理条例规定，在一个住房公积金管理中心，每位职工只能开设一个住房公积金账户，如果有两个或两个以上住房公积金账户的必须进行合并;住房公积金账户记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。
单位怎样管理职工的住房公积金账户?
答：单位应当建立职工住房公积金明细帐，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况，并定期与住房公积金办事机构对帐。
单位新录用和新调入职工怎么办理住房公积金手续?
单位新录用和新调入职工，应当自录用或调入之日起三十日内到办事机构办理账户设立、账户转移及缴存登记手续，办理时单位需填写变更清册并加盖财务章。
15面临困境
市民的焦虑
“都3个月了，公积金贷款还没批下来!”奔波数月看房买房，眼看“安居梦”卡在贷款上，南京市民李小姐倍感焦虑。如果不能在30天内付完全款，她需要支付万分之一的违约金，更糟糕的是，购房合同还可能被取消。
上海市住房公积金管理中心人士称，今年上半年，上海市共归集住房公积金和补充公积金299亿元，但同期提取、住房贷款、保障性住房建设项目贷款这三项支出的金额分别达到179亿元、334亿元、34亿元，支出合计几乎是收入的一倍。
江苏，泰州、苏州等多个地区已陆续收紧公积金贷款，或者是延长办理周期，一些地区的公积金出现了年度“赤字”。苏州市公积金管理中心副主任朱建明介绍，今年上半年，苏州公积金管理中心共归集82.2亿元，提取54.6亿元，发放贷款58亿元，回收贷款16.2亿元，收支相抵净支出14.2亿元。2012年，该市公积金收支相抵净支出22.1亿元。
“公积金也闹起了‘钱荒’?”类似的焦虑情绪引发了连锁反应。8月底，济南引发“挤提”风潮，最多时一天约有1500人涌向济南公积金大厅。
公积金告急，很多购房者只能转向商业贷款，并为之承受沉重的房贷负担。以上海夫妻双方公积金最高可贷款额度80万元计算，跟等额本息还款方式20年期的商业贷款相比，公积金贷款共少支付利息约22.2万元。
从“沉睡”到“偏紧”
数据显示，2011-2012年，全国公积金年结余约有四五千亿元，沉淀资金数额巨大。“取出来不够租房，存起来不够买房”，由于用途受限、提取困难，这笔巨款长期“沉睡”在银行的金库里。
造成公积金‘沉睡’的原因是中低收入者是缴存公积金的主力，但他们对公积金的提取和使用较少。而楼市火爆导致刚需恐慌性购房，在短时间内集中了大量的公积金贷款需求，则显示为公积金‘入不敷。
另一方面，房地产市场交易量快速增长，带动公积金净流出加快。今年1-6月，上海新建商品住宅和二手存量住宅交易面积分别同比增长56%和126%，受此带动，上半年累计发放公积金个贷333.8亿元，同比增长115%，其中5月份单月放款72亿元，创造了公积金个贷业务开办以来的月度放款最高记录。
制度破题是关键
公积金贷款供求矛盾异常突出，部分城市已采取降低贷款最高额度、“公转商”贴息贷款等方式减轻公积金资金压力。
即便如此，依然不能化解诸多买房人的焦虑。北京市民王侃今年7月办完购房网签，开始等候公积金贷款，却被告知至少要等到年底甚至明年初，于是改申请贴息贷款。“且不说只能在邮储银行一家办理，而且手续特别麻烦，还不知道能不能办下来。”
创新公积金投融资功能才能更好地发挥资金效益。完善公积金制度，还必须赋予住房公积金参与保障