发布时间 : 星期日 文章银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年更新完毕开始阅读56be1cb7905f804d2b160b4e767f5acfa0c7834d
解析：[解析] 期初年金是指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
66.假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资______元。(取最接近数值) （分数：0.50） A.1610000 B.730000 C.620000 √ D.908000
解析：[解析] FV=PV×(1+r) ，PV=FV/(1+r) =1000000/(1+10%) ≈620000(元)。 67.下列关于制定理财规划方案，表述错误的是______。 （分数：0.50）
A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案
B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的 √
D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
解析：[解析] 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。
68.在我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份是指______。 （分数：0.50） A.外资股 B.社会公众股 √ C.优先股 D.国有股
解析：[解析] 社会公众股是指我国境内个人和机构以其合法财产向公司可上市流通股权部分投资所形成的股份。
69.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是______。 （分数：0.50）
A.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析
B.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化 C.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 D.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 √
解析：[解析] 理财顾问服务第一步是收集客户信息，第二步是对客户资产现状分析。A项错误。对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项错误。理财顾问是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。C项错误。
70.下列不属于人身保险的是______。 （分数：0.50） A.人寿保险 B.健康保险 C.责任保险 √ D.人身意外伤害保险
解析：[解析] 传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。人身保险新型品种主要包括分红险、万能保险和投连险。
n
n
5
71.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或______方式对客户进行风险能力持续评估。
（分数：0.50） A.电话银行 B.电子邮件 C.短信
D.网上银行 √
解析：[解析] 《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
72.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了______。 （分数：0.50） A.财务安全 B.财富增值 C.财富保障 D.财务自由 √
解析：[解析] 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
73.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于______元人民币。 （分数：0.50） A.20万 B.15万 C.5万 D.10万 √
解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。 74.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是______。 （分数：0.50） A.活期存款 B.现金 C.汽车 √ D.货币型现金
解析：[解析] 汽车是固定资产(但是作为商品用于出售的汽车不能作为固定资产)。 75.关于信托财产，下列说法错误的是______。 （分数：0.50）
A.受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产 B.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
C.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担
D.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易 √ 解析：[解析] 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。 76.一般情况下，对于国债而言，中期券是指期限在______的债券。 （分数：0.50） A.一年以上五年以下 B.三年以上五年以下 C.一年以上三年以下 D.一年以上十年以下 √
解析：[解析] 中期国债是指发行期限在1年以上、10年以下的国债(包含1年但不含10年)，因其偿还时间较长而可以使国家对债务资金的使用相对稳定。
77.下列关于凭证式国债的说法，错误的是______。 （分数：0.50） A.可记名、挂失
B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
C.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费 D.可上市流通 √
解析：[解析] 凭证式国债只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。 78.个人理财业务是建立在______关系基础之上的银行业务。 （分数：0.50） A.委托代理 √ B.完全信任 C.行业监督 D.自愿平等
解析：[解析] 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。 79.理财师进行财务规划的基本假设是______。 （分数：0.50）
A.财务资源的分配方式是多样的 B.客户对理财师都是信任的 C.个人的财务资源是有限的 √ D.客户都是理性的 解析：
80.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合______的有关规定。 （分数：0.50） A.贸易管理 B.外汇管理 C.资本管理 D.外债管理 √
解析：[解析] 《个人外汇管理办法》第25条规定，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。
81.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是______。 （分数：0.50）
A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测 √
B.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测 C.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
D.理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失 解析：[解析] 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。所以A项说法错误。
82.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容______。 （分数：0.50）
A.理财有风险，投资须谨慎
B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 √ C.自主决策，自担风险
D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
解析：[解析] 《商业银行理财产品管理办法》规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
83.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是______。 （分数：0.50）
A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 √ C.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
解析：[解析] 关于理财产品(计划)的政策监管规定有：(1)商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理；(2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；(3)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；(4)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担；(5)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况．设置适当的期限和销售起点金额；(6)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划；(7)商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。
84.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是______。 （分数：0.50） A.SIBOR B.LIBOR √ C.HIBOR D.SHIBOR
解析：[解析] 在国际货币市场上比较典型的、有代表性的同业拆借利率有三种：即伦敦银行同业拆放利率LIBOR、新加坡银行同业拆借利率SIBOR和香港银行同业拆借利率HIBOR。新加坡银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率的生成和作用范围是两地的亚洲货币市场，其报价方法和拆借期限与伦敦银行同业拆借利率并无差别。不过，其在国际货币市场中的地位和作用较之伦敦同业拆借利率要大大逊色。所以说在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。
85.将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是______万元。(取最接近数值) （分数：0.50） A.68 B.130 C.100 D.133 √
解析：[解析] FV=50×(1+10%/2) ≈133(万元)。 86.民事活动中最核心、最基本的原则是______。 （分数：0.50） A.公平
B.诚实信用 √ C.自愿 D.等价有偿
解析：[解析] 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
87.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是______。 （分数：0.50）
A.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息 √ B.减少这方面的咨询
C.考虑自己是否会触犯客户的隐私 D.考虑客户会不会告诉自己
解析：[解析] 一开始在向客户介绍专业理财服务时，理财师应向客户说明，为了帮助其解决当前以及未来的财务问题，理财师需要系统地收集、整理和分析其家庭财务状况和生活状况，要把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务信息的事实上。
20