发布时间 : 星期六 文章银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年更新完毕开始阅读56be1cb7905f804d2b160b4e767f5acfa0c7834d
解析：[解析] 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的：③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。
44.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有______的价值。 （分数：0.50） A.更高 B.更低 √ C.不能确定 D.同等
解析：[解析] 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。 45.下列不属于家庭成熟期财务状况的是______。 （分数：0.50）
A.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期
B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低 C.通常要背负高额房贷 √
D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休
解析：[解析] 家庭生命周期成熟期阶段特征及财务状况：从子女经济独立到夫妻双方退休；收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少；收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；资产达到巅峰，降低投资风险；房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。 46.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地______。 （分数：0.50） A.规避通货膨胀风险 B.降低系统风险 C.降低不可分散风险 D.降低非系统风险 √
解析：[解析] 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。 47.下列各项资产中，流动性最好的资产是______。 （分数：0.50） A.信托产值 B.黄金基金 C.债券基金 D.活期存款 √ 解析：
48.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是______。 （分数：0.50） A.教育 B.工作经验 C.情绪管理 √ D.考试
解析：[解析] “4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。 49.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤： (1)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (2)制订理财规划方案 (3)接触客户，建立信任关系
(4)明确客户的理财目标 (5)理财规划方案的执行 (6)后续跟踪服务 正确的顺序为______。 （分数：0.50）
A.(3)(1)(4)(2)(5)(6) √ B.(1)(3)(6)(5)(4)(2) C.(3)(1)(4)(5)(2)(6) D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)
解析：[解析] 理财师的工作流程有以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。
50.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为______人。 （分数：0.50） A.300 B.200 √ C.50 D.100
解析：[解析] 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。单个账户人数上限200人，准入门槛100万元，每年至多开放一次，开放期不超过5个工作日。准入要求与私募基金接近。 51.下列客户信息中不属于财务信息的是______。 （分数：0.50）
A.客户的投资偏好 √ B.客户当前收支情况 C.客户预期的收支情况 D.客户的财务安排
解析：[解析] 客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。A项投资偏好属于客户的非财务信息。
52.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持______，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。 （分数：0.50） A.诚实守信原则
B.投资人利益优先原则 √ C.专业胜任原则
D.保障投资者合法权益原则 解析：
53.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是______。 （分数：0.50）
A.投资工具适合客户的财务目标 √ B.投资工具的流动性较好 C.投资工具的风险较低 D.投资工具的收益较高
解析：[解析] 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，为了保证客户的利益，在推介投资产品时不能只推介所在银行的产品。
54.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为，下列叙述不正确的是______。 （分数：0.50）
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失 C.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为 D.民事法律行为的委托代理只能用书面形式 √
解析：[解析] 民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。
55.小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出______元钱来进行投资。(取最接近数值) （分数：0.50） A.12996 B.15880 √ C.12147 D.17160
解析：[解析] FVn=PV×(1+i) ，20000=PV×(1+8%) ，PV=20000/(1+8%) ≈15880(元)。 56.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在______之间分配。 （分数：0.50） A.数支债券型基金
B.各类资产，例如股票、债券、房地产等 √ C.消费与储蓄 D.数支股票
解析：[解析] 资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。 57.下列选项中不属于家庭收支管理核心内容的是______。 （分数：0.50） A.现金管理 B.增收节支 C.建立应急基金 D.投资管理 √ 解析：
58.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为______。(取最接近数值) （分数：0.50） A.17.36% B.8.68% C.21% D.10% √
解析：[解析] FV=PV×(1+i) ，100=82.64×(1+j) ，i=10%。 59.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于______。 （分数：0.50） A.可撤销合同 √ B.有效合同 C.效力待定合同 D.无效合同
解析：[解析] (1)签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。(2)有下列情形之一，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。(3)所谓效力待定合同，是指合同虽然已经成立，但因其不完全符合有关生效要件的规定，因此其效力能否发生，尚未确定，一般须经有权人表示承认才能生效。
n
2
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3
3
60.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、______等管理制度。 （分数：0.50） A.定期交流 B.跟踪分析 C.实践指导 D.跟踪评价 √
解析：[解析] 《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。
61.假设邱女士每年年末存入银行5000元，年利率为10%，则邱女士该笔投资5年后的本利和为______元。(取最接近数值) （分数：0.50） A.30525 √ B.30425 C.30520 D.30625 解析：[解析] （分数：0.50） A.HIBOR B.SIBOR C.SHIBOR √ D.LIBOR
解析：[解析] 在国内货币市场上，银行间同业拆放利率为SHIBOR。伦敦银行同业拆借利率LIBOR。新加坡银行同业拆放利率SIBOR。HIBOR是香港银行同行业拆借利率。 63.下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是______。 （分数：0.50）
A.可在交易所挂牌买卖
B.投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与 √ C.采用指数化的投资策略 D.属于开放式基金
解析：[解析] ETF份额能够像股票一样挂牌买卖且免印花税，一手(100份)为起点，资金量小的投资者也完全有能力参与。
64.下列关于债券的说法错误的是______。 （分数：0.50）
A.债券的可赎回条款对发行者不利 √ B.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低 C.投资国债可以享受税收优惠
D.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
解析：[解析] 可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。
65.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等，方向相同的一系列现金流是______。 （分数：0.50） A.永续年金 B.期末年金
C.增长型永续年金 √ D.期初年金
62.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是______。