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十年等。此类两全保险常用于某一特定的储蓄目的，例如教育基金。终身寿险可以看成是一种期限较长的两全保险。
9.请理解次健体保险的概念。保险人如何承保次健体保险的？答：次健体保险又称非标准体保险，弱体保险，是指以次健体（非标准体，弱体）为保险对象的人寿保险。对次健体的承保，保险公司常用的方法有：一、年龄增加法。此法将保险人的年龄增加一个固定年数而进行承保。二、保额削减法，此法按正常费率承保，但在一定期间按比例减少保险金给付。这一方法适用于递减型的次健体。三、加收定额保费，按此法保险人在承保时加收一定金额的额外保费。这一方法适用于其超过风险为均衡型的次健体。
11.理解人身意外伤害保险的概念。如何辨别？答：人身意外伤害保险简称意外伤害保险，是指在保险有效期间，因遭遇非本意的，外来的，突然的意外事故，被保险人受到伤害而致残疾或死亡，由保险人承担给付保险金责任的人身保险。
12.简述意外伤害保险的保险责任和赔偿方法。答：意外伤害保险的保险责任构成有三个要件，一、被保险人在保险期限内遭受意外伤害，二、被保险人在责任期限内死亡或残疾。三、意外伤害是被保险人死亡或残疾的直接原因或近因。赔偿方法：一、死亡保险金给付，意外伤害保险合同中，通常规定有死亡保险金的额度或死亡保险金占保险金额的比率。大多数情况下，死亡保险金为一个保险金额。二、残疾保险金给付，残疾保险金的额度决定于两个因素，即保险金额与残疾程度。
13.理解健康保险的概念。它有哪些基本保险责任？答：健康保险是以人的身体为保险标的，当被保险人在保险有效期间因疾病，分娩或遭受意外伤害导致医疗费用支出或经济收入损失时，由保险人承担给付保险金责任的一种人身保险。健康保险承保的责任主要有两类，一是因疾病，分娩或遭受意外伤害所致的医疗费用，以此为主要承保责任的健康保险称为医疗保险，二是因疾病，分娩或遭受意外伤害所引起的经济收入损失，以此为主要承保责任的健康保险称为残疾收入补偿保险。此外，有时健康保险也对被保险人因疾病，分娩所致死亡或残疾给付保险金。
15.简述健康保险的特点。特别是承保标准、保单续效和成本分摊方面。答：健康保险的特点主要体现在： ①保险责任，健康保险主要承保被保险人因疾病，分娩或遭受意外伤害所引起的医疗费用支出或经济收入损失。 ②保险合同性质，健康保险合同则多数是补偿性保险合同，保险事件发生，保险人要按实际损失情况在保险金额范围内予以补偿。 ③保险期限，健康保险为短期业务，以一年期居多。 ④承保标准，对于产生疾病的因素需要严格的审查，体检是常用的手段，对于经过体检或其他风险评估方法被确定为次健体的被保险人，往往被要求提高保险费率或重新规定承保范围。对于某些特殊疾病，也可单独制定特种条款，额外收费或列明除外。此外，为防止已经患有疾病的被保险人投保， ⑤保费计算与准备金计提方法，健康保险适用非寿险精算原理，其保费计算和责任准备金计提方法与财产保险和意外伤害保险一致。 ⑥保单续效，健康保险多为短期保险，由于人的身体状况不断变化，即健康风险不断变化，保险人对续保持谨慎的态度，健康保险合同中常有持续有效条款，注明保单在什么条件下失效，什么条件下自动续保，其方式可归纳为以下几类，1、可任意取消保单，2、有条件可取消保单，3、有条件续保保单，4、保证性可续保保单，5、不可取消保单 ⑦成本分摊，健康保险中此项极为常用，特别是医疗保险中。为了达到保险双方风险共担之目的，与财产保险中的一些做法类似，健康保险合同中常有以下条款，1、免赔额条款。2、比例分摊条款，3、给付限额条款。
17.团体保险有什么特点？答：一、风险的选择基于团体，团体保险的保险人可能承保一些在个人保险方式下以任何条件都不能承保的人。二、使用团体保单，保费低廉。三、保险计划的灵活性。
第五章 1、理解大数法则和对保险的重要意义。答：在数法则是概率论与数理统计学的基本定律之一，是关于随机变量序列的算术平均值向常数收敛的一系列极限定理的统称。保险的技术基础是大数定律。保险是处理风险的一种方法，通过集合大量性质相同或相近的风险单位，预测损失总额，在各风险单位之间分摊，以预先征集保险费所形成的保险基金，对约定的风险事故所致损失给予补偿或给付保险金。保险是一种风险转移机制，投保人通过购买保险，将风险转移给保险人，以确定的小额保险费支出摆脱或部分摆脱可能的，不确定的大额损失支出，从而增强确定性，减少不确定性。联系保险活动，如果承保的保险标的足够多，由伯努利大数定律，保险事故发生的频率和保险损失的程序将是稳定的，即损失频率与损失概率，损失程度与其真值有较大偏差的可能性较小。这为保险人利用经验数据通过统计推断进行损失预测提供了科学依据。
3、简述保险费预保险费率的定义和构成。答：保险费率是指单位保险金额的保费，因此，保险费一般是按保险金额乘以保险费率来计算的，此外，也有按基本保险费再加上保险金额与保险费率的乘积计算的。还有的则直接按约定保险费收取而不出现保险费率。 5、试述纯保费的含义。答：与保险费相应，保险费率也分解成纯费率与附加费率，按纯费率收取的保费为纯保费。
6、保险价格与其他一般商品的价格由什么不同？答：保险费率与一般商品的价格有所不同，其主要特点有三。一、 就单个保险合同而言，保险费率与保险补偿或给付之前没有必然联系，即投保人按费率缴纳保险费后，未必能获得保险补偿或给付，而且费率高未必给付多，费率低未必给付少。这与一般商品交换活动不同。二、 保险费率的计算在成本发生之前，一般商品价格的决定，通常发生在成本已知之后。三、 保险费率受政府管制远较一般商品为严，市场经济社会中，一般商品的价格，政府管制较少，通常由市场供求关系决定，保险费率则
不同。由于保险技术的复杂性，为保护被保险人的合法利益并保证保险事业的健康发展，许多国家规定，政府保险监督部门不仅具有核定保险费率的权力，而且规定保险费率的计算方法，甚至可以要求保险人调整保险费率。
8、简述保险费率厘定原则。答：一、保险偿付原则，二、公平合理原则，三、相对稳定原则，四、促进防损原则。 10、保险准备金有哪几种？答：保险准备金分为赔款准备金，未到期责任准备金和总准备金三种。赔款准备金分为一、未决赔案应撮的未决赔款准备金，二、已决未付赔案应提取的已决未付赔款准备金，三、已发生保险事故但尚未报告的赔案应提取的已发生未报告赔款准备金。未到期责任准备金的项目有短期险未到期责任准备金，长期责任准备金，寿险责任准备金和长期健康责任准备金。总准备金的项目有保险保障基金，公积金和总准备金。
第九章 1、保险经营原则答：①风险大量原则；②风险同质原则；③风险选择原则；④风险分散原则。 2、危险分散原则的缘由，具体分散方法？ 3、展业渠道主要有哪几种?
4、保险承保的承保人员？承保的主要工作？
5、核保中如何选择被保险人？答：业务选择对于不同的保险类别有同的内容，一般说来，对财产保险业务的选择，主要考虑以下几个方面，一、环境，即投保标的所处的环境，二、标的状况，主要是指投保标的的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况，三、投保财产有无处于危险状态，四、安全管理制度的制度和实施情况。对人身保险精力的选择则主要考虑以下几个方面：一、年龄和性别，二、职业和习惯，嗜好，疾病，意外伤害和丧失工作能力的概率在很大程度上受所从事的职业的影响。三、体格和身体情况，四、个人病史和家庭病史。
6、核保时对道德风险和心理风险如何处理？答：为控制逆选择，防范道德风险，核保人员要了解投保方的品质，对保险的态度和经济情况。例如，在财产保险中投保方的经济实力，产品销售情况，建筑物品质，投保方信誉等等，在人身保险中投保方的精神状态，性格，对周围环境的适应性，对工作生活的态度，其从事商业活动和个人生活中的信誉状况等，特别是在签订高额寿险保单时，核保人员要仔细审查反保人，被保险人，受益人相互之间的关系，比较保险金额与投保人的收入水平，以确定投保人的投保动机是否纯正，被保险人的品质是否良好，从而采取针对性的承保措施。
8、影响保险需求和供给的因素？答：影响保险需求的因素，包括两类： ①内生变量。首先是消费者的偏好，这主要是指消费者对待风险的态度。其次是消费者的收入，在一般情况下，保险的需求应该随着消费者收入的增加而增长。三是财富，道理同收入的影响相类似。 ②外生变量。1、强制保险，目前，许多国家和地区都有强制保险的规定，对国民提供基本的风险保障，如基本养老保险等。2、税收，主要是指保险费支出能否免征收入税。3、保险价格，保险的需求同保险价格变化方向相反，价格上升，需求下降，反之需求上升。4、其他商品价格，在一般情况下，商品价格上升花在保险上的可支配收入就会减少，即保险需求减少，反之，就会增加。5、通货膨胀主要是对个人保险需求的影响，6、科学技术的进步。影响保险供给的因素。 ①社会可用于经营保险的资本量，保险供给是由保险公司和其他保险组织提供的，保险公司经营保险商品必须有一定数量的经营资本。 ②保险人才的数量和素质，保险经营活动所需要的劳动，是具有特殊的专业性的保险人才的劳动。 ③保险业的经营技术和管理水平，保险业的经营是一种技术性，专业性很强的业务活动。 ④保险的价格，保险的供给是通过保险市场进行的。 ⑤交易成本。
9、保险管理的目标是什么？内容有哪些？答：对保险业实行监督和管理的目的主要是为了保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展，具体来说，包括以下四个方面： ①保证保险人有足够的偿付能力。 ②保证保险人之间的合法竞争，维持公平的保险条件和合理的保险价格。 ③防止保险人利用保险进行欺诈。 ④提高保险业的经济效益和社会资产。