发布时间 : 星期一 文章“小微平台”业务管理办法更新完毕开始阅读40b0a372f8c75fbfc67db24c
XX银行“小微平台”业务管理办法
第一章 总 则
第一条 为巩固和扩大XX银行（以下称“我行”）小微业务在全行的战略地位，引导分支机构紧紧围绕全行经营目标和重点工作，主动适应我行发展战略和小微业务转型深入推进面临的新形势，在提升小微业务审批效率的基础上，强化风险控制措施，增加我行市场占有率，进一步加强我行小微金融的经营特色，确保小微业务健康、快速、可持续发展，特制定本办法。
第二条 本办法所称“小微平台”业务，是指多家(原则上不低于10家)以上经营良好的小企业或个体工商户（以下称“小微客户”）自愿组团，向我行申请授信的业务。
第三条 “小微平台”（以下称“平台”）业务信贷资金仅用于生产经营周转，可办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人透支账户（公务卡、即时贷）、贸易融资等信贷业务，不得用于房地产开发、股本权益性投资、股票、期货、金融衍生品投资。
第二章 平台的特征
第三条 平台的分类
1、狭义平台：仅指为了在我行融资获得授信而组建的，我行仅对其配臵授信资源的客户集群。
2、广义平台：是指不限于为了获得授信，如政府牵头创业大赛平台、工商联协会平台等为之提供综合金融服务共办的广义组织等。
第四条 平台的典型特征
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1、一个支柱：原则上具备有形的“牵头人”，如个人或组织机构，对平台中的其他成员具备影响力、号召力、控制力，在市场准入、资金融通、商品销售、物业服务等方面对其他客户有一定的约束力，可以成为授信主体也可以不授信，“牵头人”原则上需具备对平台内所辖客户在我行发生相关业务负责的能力。
2、集群客户：原则上所属客户应处于同一行业/产业、同一地域或某大型龙头企业的上下游供应/销售链中，如大中型专业市场、同一产业链上的上下游企业、拥有相同产品群或统一企业品牌、商品品牌、渠道品牌形象的众多企业和个人。
3、资金批发、提高效率：平台的搭建要以提供批发资金为主要目的，平台客户应该具有相同或相似的经济特征，授信业务在客户间可以很好地进行复制，能够极大的提高我行授信工作的效率。
4、带动能力强：平台搭建后，无论是授信还是非授信业务，对于我行的区域/行业影响力、各类产品的组合销售空间、市场的品牌知名度等都具有显著的提高。
5、差别化授信方案。可以量身定做 第五条 平台的种类
1、供应链平台。目标客户集群内的存在至少一个主体，常见的有：大中型核心企业的上下游小企业集群、核心企业一级供应商或采购商的上下游小企业集群、
2、商会平台。商会（或行业协会）组织内的小企业集群 3、地域平台。目标客户集群内的小企业在地理位臵上分布相对
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集中，企业的规模、经营特点、盈利模式具有相似性或关联性。常见的有：大型专业商品交易市场（或商圈）、工业园区（或物流园区、科技园区、保税区）、专业合作社、专业经营特色村等。
4、依托政府职能部门设立的平台。如各类创业大赛平台、小额贴息贷款平台、政策性担保平台等。
第三章 平台的搭建
第六条 平台搭建原则
1、客户自愿自发与我行推动相结合的原则。各客服中心、事业部（以下称“经办机构”）应整合客户资源，对于信誉良好、经营稳健的优质小微客户或专业市场，基于“自愿自发组团，风险共担、共同受益”的原则，帮扶在其内部搭建平台，并纳入平台管理。
2、易于市场推广和交叉销售的原则。能够提炼其共同特征以利于规模化推广，在差别化授信的基础上利于实现我行相关金融产品组合销售，提升综合回报率。
3、收益与风险相匹配的原则。纳入平台管理的客户原则上享受我行平台类利率优惠，但各经办机构在应针对不同类别客户制定差别化利率定价方案，以达到收益与风险相匹配的目标。
第三章 平台的认定
第七条 总行XXXX部负责对各分支机构报送的平台进行认定，认定标准除必须同时满足上述特征的前四个条件，禁止对普通的不具有平台特征的大联保体认定为平台。
第五章 平台业务操作
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第十四条 平台申请
借款人根据需要，联合6家以上企业提出申请，并向我行递交申请资料。
提交资料（这里是否按照我行一般性授信材料执行？建议继续简化借款人需提供的材料，调动客户经理办理的积极性。）
第十五条 客户调查
我行经办机构依据总行有关信贷业务的要求，进行双人实地贷前调查。重点对申请人借款用途、还款资金来源，盈利能力和成长性以及第二还款来源等进行调查核实。
第十六条 平台搭建
我行经办机构完成对借款人合规性审查后，撰写平台准入申报，包括不限于以下方面：
1、平台名称，搭建时间，搭建背景；
2、平台搭建模式、授信内容、风控方式等平台基本情况介绍； 3、平台内客户数量、群体类型等客户基本情况介绍； 4、前期合作情况综合分析；
5、目前业务办理情况（授信业务、存款带动、其他业务）； 6、下一步业务发展方向及合作意向； 第十七条 平台审批
1、经办机构将上述符合标准的平台申报以签报形式报送XXXX部审批；
2、经XXXX部核实后，及时将认定的平台及客户名单反馈至授信
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