发布时间 : 星期三 文章商业银行业务与经营习题集更新完毕开始阅读3fb1bb22647d27284b735142
存款（2） 51905.5 16520.6 4363.2 30725.6 296.1 比重（%） 100 31.8 8.4 59.2 0.6 （2）/（1） 68.9 69.4 64.8 70.4 26.3 根据上述给出的资料对我国商业银行的存款结构进行分析和解释。
第四章 商业银行贷款管理
一、不定项选择
1.银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ ） A、贷款利率 B、补偿余额 C、承诺费 D、隐含价格 2.银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ ）。
A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款
3.在我国银行的贷款5级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（ ）。
A、关注贷款 B、可疑贷款 C、次级贷款 D、损失贷款 4.商业银行贷款按保障条件来分类可以分为（ ）
A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、票据贴现 5.商业银行贷款定价的原则有（ ）
A、利润最大化原则 B、扩大市场份额原则 C、保证贷款安全原则 D、维护银行形象原则 6.商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（ ）
A、资金被长期占有 B、流动性差 C、风险大 D、盈利少 7.根据担保法规定，（ ）可作为抵押或质押的财产。 A、银行储蓄存单 B、幼儿园职工宿舍 C、原材料及存货 D、房屋土地使用权
8.商业银行发放贷款一般遵循的操作程序是（ ） A、申请、调查、审批、发 放、归还
B、申请、评估、调查、审批、发放、检查、归还 C、申请、调查、审查、检查、归还
D、申请、信用评级、调查、审查、签定合同、发放、检查、归还 9.抵押物的处置方式有（ ）
A、拍卖 B、转让 C、兑现 D、销毁 10.借款人申请贷款，应具备的基本条件是（ ） A、按规定用途使用贷款，不挤占挪用信贷资金 B、资产负债率符合贷款行要求
C、产品有市场，生产经营有效益 D、按期归还贷款本息，恪守信用 11. 商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（ ）
A、资金被长期占有 B、流动性差 C、风险大 D、盈利少 12.银行确定贷款额度并制约贷款额度上限的直接依据是（ ）
A、借款人合理的资金需求 B、作为还贷来源的企业未来现金流量 C、企业正常资金周转期限 D、银行信贷资金可供量 13.贷款不能用于（ ）
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A、股本权益权投资 B、股票期货投机性经营 C、相互借贷牟取收入 D、基本建设投资 二、辨析 1.、信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。
2、贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。
3、贷款分散化可使各种放款的收益与损失相互抵消，使银行稳妥地实现利润，不致造成银行贷款的损失。
4、贴现对持票人来说是转让票据，对商业银行来说，它是与商业信用相结合的一种银行授信行为。
5、企业效益较好的分支机构可以作为保证担保贷款的保证人.
6、对借款人进行信用分析的目的就是在于预测银行在贷款上可能遭受的信用风险程度，从而采取必要的防范措施。
7、某笔贷款原定期限10年，到期后累计展期期限不超过5年。
8、担保贷款的优点是银行的债权有借款人和担保人双重保障，但贷款数量受制于抵押物的价值或担保人的经济能力。 三、简答
1、简述商业银行贷款政策的基本内容。 2、简述贷款管理的基本程序。
3、商业银行的贷款定价的原则是什么？
4、简述贷款价格构成的基本内容和影响贷款定价的因素。 5、简述信用贷款的管理要点。
6、流动性比率一般包括那几项？它们通常应控制在什么水平？ 7、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？ 8、银行贷款如何分类？可以分为哪几类？
9、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？它们对抵押率有什么影响？ 四、论述
1、如何加强对有问题贷款的处理？
2、试述商业银行风险的成因和管理策略 五、计算
1.某银行的贷款目标收益率为10%。假设某客户要求3000万元的信用额度并与银行签订了贷款合同，贷款合同规定的年利率为8%，客户实际使用的资金额为2000万元，银行向客户收取的各项手续费及服务费为1600元。如果银行对其未使用的贷款收取1%的承诺费并要求客户必须存入相当于实际使用额20%和未使用额5%的存款（不考虑存款准备金要求），该项业务的税前收益率是多少？能否达到银行的目标收益率要求？如果不能则可以采取哪些方法来调整？
2.假设银行正在考虑向一家制造企业发放一笔九个月期的300万美元的贷款额度。如果这家制造企业完全使用这笔贷款额度并在银行存放20%的补偿性存款，那么银行与该客户的这笔信贷交易将会导致产生以下的收入和费用： 该客户可能提供的收入来源 贷款的利率收入（12%，9个月） ﹩270,000 贷款承诺费用（1%） 30,000 管理客户存款费用 6,000 资金转帐费用 2,000
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信托服务和纪录保持费用 13,000 预期年度收入总额 ﹩321,000
对该客户提供服务引致的预期成本
对该客户应付的存款利息（10%） ﹩45,000 对该客户放款的筹资成本 160,000 客户帐户的运营成本 25,000 客户资本调动成本 1,000 处理贷款成本 3,000 薄记成本 1,000
年度总费用 ﹩235，000
顾客在年度将要提取的银行储备净额 向顾户承诺的贷款平均额 3000,000
减：顾客在银行存款均额（减去准备金要求） -540000 对该顾客承诺的可放贷储备净额 2460,000 求银行贷款税前收益率。 六、案例分析题 [案情分析] 贷款情况：
新达贸易公司于1999年9月向C银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购置商场，分60期归还。物业的购置价为320万元，抵押率为75%。
由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第10期的楼款之后，借款人再也无法按时归还每月的贷款本息。
截止2000年末，尚有44期的楼款未付，逾期贷款本金余额198万元。借款人已经停止经营活动，大部分员工已离开公司，借款人正申请破产倒闭。银行在诉诸法律程序后，业已取得该商场的所有权，近期举行拍卖，拍卖价为150万元，扣除费用 30万元，银行预计将可收回资金120万元。 [思考题]
请对198万元的贷款余额进行（拆分）分类并说明评级理由。
第五章 商业银行投资业务经营与管理
一、不定项选择
1、限制商业银行与证券业混业经营的典型法律是（ ）。 A、金融服务现代化法案 B、Q条例 C、格拉斯一斯蒂格尔法 D、商业银行法
2、银行进行外汇、股票买卖遭受损失的可能性属于（ ）。
A、投机风险 B、操作风险 C、控制风险 D、结构风险 3、银行的证券投资组合中哪类债券基本不存在信用风险，安全性高，可在二级市场转让,占有较大份额，并作为其主要组成部分？（ ）
A、公司债券 B、政府债券 C公司股票 D、共同基金 4、股票的收益率来源于（ ）。
A、票面利率 B、股息或红利 C、市场买卖价差 D、股票增值 5、银行将资金投资于证券之前，要满足哪几方面的需要（ ） A、法定准备金需要 B、超额准备金需要
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C、银行流动性需要 D、属于银行市场份额的贷款需求 6、稳健型投资策略不包括（ ）。
A、杠铃策略 B、前置期限策略 C、后置期限策略 D、证券转换策略 7、阶梯期投资策略与杠铃投资策略相比（ ）
A、前者收益不低于后者 B、后者收益不低于前者 C、前者成本高于后者 D、后者成本高于前者 8、银行证券投资的主要功能是（ ）
A、保持流动性，获得收益 B、分散风险，提高资产质量 C、合理避税 D、为银行提供新的资金来源 9、银行在选择投资策略时考虑（ ）
A、自身投资目的 B、流动性需要 C、税收利益 D、法规限制 二、辨析
1、我国商业银行坚持“分业经营”的方针，意味着商业银行被完全排除在证券业之外。
2、考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于的收益性较高的长期证券。
3、银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用。 三、简答
1、为什么在证券投资收益比贷款收益低得情况下，银行要选择证券投资？ 2、如何衡量商业银行证券投资的收益？
3、为什么向上倾斜的收益率曲线意味着预期短期利率会上升？ 4、简述商业银行证券投资的主要策略。 5、简述商业银行信托业务主要内容 四、论述
试述加入WTO后，我国商业银行经营模式的选择。 五、计算分析
企业持有十年期，收益率为10%的长期债券。此时市场收益率同为10%。如果市场上长期利率变为11%，而短期利率为12%。企业该如何操作？此时需要一个条件，也是财务主管们十分关心的，请指出。
第六章 商业银行国际业务的经营和管理
一、不定项选择
1、商业银行国际业务的内容包括（ ）。
A、跨国银行在国外的业务活动 B、本国银行在国内所从事的有关的国际业务 C、跨国银行在国内的业务活动 D、本国银行在国外所从事的有关国内业务 2、商业银行国际业务的组织机构有（ ）。
A、国际业务部 B、国外代表处 C、国外分行 D、国外代理行 E、国外子银行 3、商业银行国际业务的种类有（ ）。
A、国际结算 B、国际贸易融资 C、外汇买卖 D、国际贷款 E、补偿贸易
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