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《商业银行业务与经营》习题
第一章 商业银行导论
一、不定项选择
1、改革开放后重新组建的第一家股份制商行是( )
A、招商银行 B、浦发银行 C、华夏银行 D、交通银行 2、股份制商业银行的最高权力机构是( )
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、业务部
3、最基本、最能反映商业银行经营活动特征的职能是（ ）。
A、支付中介职能 B、信用中介职能 C、调节经济职能 D、信用创造职能 4、一国金融体系中具有很强独立性，处于核心地位的是( )
A、政策性银行 B、商业银行 C、中央银行 D、国有制银行 5、下列措施，可以转移银行风险的有( )
A、转让资产 B、保险 C、套期交易 D、正确选择贷款人 6、我国现阶段银行经营模式采用的是( )
A、混业制经营模式 B、分业制经营模式 C、持股公司制 D、连锁银行制 7、当代商业银行普遍采用的银行外部组织形式是( )
A、分支银行制 B、独家银行制 C、持股公司制 D、连锁银行制 8、商业银行与工商企业具有的共性为( )
A、拥有自有资本 B、依法经营 C、充当支付中介 D、追求利润
9、下列哪些属于股份制商业银行的决策机构（ ）。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、行长及行长领导下的各种委员会
10、分支银行制的优势表现在( )
A、节约费用开支 B、容易取得“规模效益” C、易于分散风险 D、避免地方干预 11、商业银行的“三性”原则是指( )
A、安全性 B、流动性 C、竞争性 D、盈利性 12、影响商业银行利润的主要因素有( )
A、资金成本 B、资产损益
C、应收未达款的数量 D、其他营业收支
13、下列说法正确的有( )
A、安全性、流动性之间具有统一性 B、安全性、盈利性之间具有统一性 C、安全性、盈利性之间具有统一性 D、流动性、盈利性之间具有对立性 二、辨析
1、商业银行一方面代表货币资本的集中，贷出者的集中，另一方面又代表借入者的集中，也就是执行支付中介职能。
2、我国商业银行具有国家机关和金融企业双重性质。
3、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务。
4、单一制银行有利于协调银行与地方政府的关系，集中全力为地区经济发展服务。
5、商业银行的安全性、流动性、盈利性这“三性”之间是相互对立的关系，无法实现“三性”统一。
6、商业银行保持短期资产的目的首先是为了盈利性需要，其次才是为了流动性需要。
7、三性原则中，流动性是前提，盈利性是条件，安全性是最终目标。 三、简答
1、商业银行的基本职能有哪些?
2、商业银行的外部组织形式有哪些?各自的含义是什么? 3、商行三个经营原则的关系怎么样?协调策略是什么? 4、流动性原则的含义是什么？保持流动性的方法是什么? 5、安全性原则的含义是什么？影响安全性的因素有哪些? 6、盈利性原则的含义是什么？如何实现？
四、论述
1、试述我国商业银行内部治理结构存在的问题与改革实施策略。
2、怎样认识分业经营与混业经营的利与弊？未来的发展趋势是什么？
第二章 商业银行资本金管理
一、不定项选择
1、根据“巴塞尔协议”的要求，凡经营国际业务的国际性商业银行，其资本对风险资产的比率必须达到8%以上，其中核心资本与风险资产的比率至少为( )
A、50% B、4% C、8% D、12%
2、所谓核心资本，主要由下列哪些项目构成( )
A、实收资本 B、资本公积、盈余公积 C、未分配利润 D、贷款呆帐准备金 二、辨析
1、对一家商业银行来说，拥有的资本金越多越好。 2、资本是银行开门经营的先决条件。 三、简答
1、如何理解银行资本金的作用？
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2、《巴塞尔协议》对银行资本的构成是如何规定的？ 3、银行资本金内部筹集方式有哪些？比较其优缺点？ 4、银行资本金外部筹集方式有哪些？比较其优缺点？ 四、论述
1、试述商行筹集资本的策略。
2、我国商业银行资本金管理中存在的主要问题是什么？应如何解决？ 五、计算
某银行的有关资料如下（单位：亿元）： （小数点保留二位）
账面价值 风险权重 转换系数 风险加权资产 表内项目 1225 现金 75 0% 短期政府债券 200 0% 国内银行存款 50 20% 抵押贷款 100 50% 企业贷款 800 100% 表外项目 330 对企业的贷款承诺 180 100% 50% 支持公司债券发行的备用150 20% 100% 信用证 资本额 75 核心资本 65 附属资本 10 1、根据所给资料计算分析，该银行是否达到《巴塞尔协议》规定的资本充足率标准？
2、如果该银行对企业贷款增长15%，备用信用证增长5%，对企业的长期贷款承诺增长3%，该银行的资本充足率将如何变化？
3、银行增加对政府短期债券的投资，增长率为10%，对银行的资本状况会有什么影响？
4、如何解决银行资本充足率偏低的问题？
第三章 商业银行负债管理
一、不定项选择
1、转贴现的期限一律从转贴现之日起至票据到期日止，按实际天数计算，最长不超过( )
A、一个月 B、三个月 C、四个月 D、六个月
2、我国开办的证券回购业务中，其金融资产严格限制于( )
A、金融债券 B、企业债券 C、股票 D、国债
3、在市场经济发达的国家，商业银行向中央银行借款的主要形式是( )
A、再贷款 B、再贴现 C、年度性贷款 D、转贴现
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4、我国回购协议的期限最长不得超过( )
A、6个月 B、9个月 C、3个月 D、4个月
5、目前，我国商业银行向中央银行的借款，包括( )
A、年度性贷款 B、季节性贷款 C、日拆性贷款 D、再贴现 6、商业银行的拆借资金，主要用于( )
A、平衡存贷差额
B、发放固定资金等长期性质的贷款 C、票据结算
D、联行汇差头寸不足
7、按存款的经济性质划分，商业银行存款可分为( )
A、企业存款 B、财政性存款 C、专项存款 D、储蓄存款 8、下列各项哪些属于主动型负债( )
A、发行金融债券 B、同业拆借
C、发行大额可转让存单 D、结算中占用资金 二、辨析
1、再贴现是目前我国商业银行向中央银行借款的主要形式。
2、存款的多少，是商业银行规模和实力的标志，因此，对一家商业银行来
说，存款组织得越多，经济效益就好。 3、同业拆借最长不得超过6个月。
4、转贴现期限从转贴现之日起至到期日为止，最长不超过6个月。
5、同业拆借的资金主要用于票据结算，联行汇差头寸不足和解决临时性周
转资金的需要。
6、发行金融债券和大额可转让存单借入资金，属商业银行的被动型负债。 7、我国证券回购协议交易通常采用购回证券的价格高于卖出时价格的方式
进行，其差额就是合理收益率。
8、我国证券回购交易只能在金融机构之间进行，证券资产可以是国债，也
可以是股票。
9、证券回购交易期限一般较短，我国规定最长不超过6个月。 10、存款的规模和结构制约着银行资产的规模和结构。 三、简答
1、如何理解负债业务在银行经营中的重要地位？
2、存款的构成要素有哪些？存款种类创新的原则有哪些？
四、论述
如何进行存款种类创新？ 五、案例分析 项目 存款合计 活期存款 定期存款 储蓄存款 其它存款 存款（1） 75309.9 23810.3 6738.5 43635.2 1125.9 比重（%） 100 31.6 9.0 57.9 1.5 其中： 国有商业银行
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