发布时间 : 星期二 文章金融业反洗钱岗位准入培训问答更新完毕开始阅读3f36b2a6b0717fd5360cdcd5
法识别和判断是否可疑？ 常。没有固定的套路，但是应该能够看出其交易与正常情况相比是否异常。如果是个人客户，可从职业、收入情况、社会关系等方面了解判断；对于对公客户，可从经营业务范围、经营规模、正常收入规模等方面进行判断分析。重点看与客户身份是否相符。还建议关注收到款项后资金的使用及去向。 反洗钱业务在工作中，有一方面，在业务全覆盖的情况下，按照表述为我们工作的业务风险为本的原则，根据业务面临洗钱风全覆盖，难点大，对于一险的高低，合理配置资源；另一方面，24 些业务我们也不熟悉，而反洗钱负责部门应具有一定的权限和资工作的实效性要求高，难源协调其他业务部门（条线）的反洗钱度也就大了。 针对客户身份核查的真驾照、护照、港澳通行证、居住证、收实性要求,除了身份证等入证明、结婚证、出生证（儿童）、暂25 法律规定证件外,还有那住证、税收证明、居住证明（如水电单）些辅助证明可以起到核等都可以辅助开展身份识别。 实身份要求 客户在我行只有一张额如果是经常透支取现，可利用客户在柜26 度较高的信用卡，无借记台办理业务时对其身份信息、资金去向工作。
卡，经常通过柜台大额取进行了解。客户用信用卡大额透支，后现透支，之后再通过存现存现，请注意其交易特点是否符合信用还款，这很明显是套现，卡套现，如果是可提交重点可疑交易报我们如何跟踪资金去向告。 或识别可疑？ 需要结合企业的具体性质分析，有些企我们一企业常几百上千业是现金流动较大的，如：餐饮、废品万的现金存取，可能是为回收、农产品收购等。分析后，若为正27 了逃税，我们应该报可疑常经营，不用报送可疑交易报告，若发吗？ 现确实涉嫌偷税，应该提交可疑交易报告，要建立在分析、尽职调查的基础上。 反洗钱法规没有强制规定必须去工商局开立对公帐户，客户提供网站核查，但要求金融机构做到识别、28 的营业执照要在工商局了解、核对、登记、留存，据了解部分网站核查吗? 机构登陆了工商网站核实 税务登记证和组织机构代码证的核实没对公开户如果营业执照有明文规定用什么方式核实。如果在日核实了，请问税务登记证29 常工作中发现证件有过期或不真实的疑及组织机构代码证需要点，可以通过上其官方网页或者到发上各网址核实吗？ （验）证机关要求核实。 30 《反洗钱法》这个名称是是的
《中华人民共和国反洗钱法》的简称吗？ 根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116现在私营企业多公转私号）规定：对于单位银行账户向个人银31 情况很多,是否都要求提行结算账户转账单笔超过5万元的，存供付款依据 款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。公转私是目前地下钱庄交易的一个重要特征，累计金额大的要进行可疑交易报告。 那意思是说，只要不确定公转私现在在支付政策方面已经没有限客户从事洗钱、犯罪活制了，只要是合法的款项都可以转。反动，能说明款项出处缘 洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采由，也还是可转的，不是取进行报告，必要时采取措施，以防银说5万以上非要提供依行结算资源被滥用。 据？是不？ 这些都是各行根据对自身业务风险的认就是，正因为不统一，客识与防控出台的规定以及措施。在一些 户意见大；员工解释也很困难 且银行从自身经营安全角度采取的措地方看来，相关措施是很有成效的。而
施，员工可以向客户解释清楚。尽量做好解释，也不能一味担心客户投诉，而不考虑风险的问题。所以，公转私的问题，个人观点还是从严为好。 对于可疑交易，金融机构要通过流程控制，强化勤勉尽责义务。利用技术手段筛查出交易数据后，金融机构应根据需要进一步分析、审核和判断，提高所报报告需手工补录,还是系32 告的可疑交易信息的有效性。可疑交易统自动提数报备? 的分析甄别重点是人工分析，目前很多机构利用系统自动提取，适当减轻了工作量。但对可疑交易的人工分析不能减少。 建议针对本次培训中大家疑问最多的反洗钱工《中国人民银行关于进一步加强金融机作中的业务问题，如代理构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391人识别要求、可疑识别要号）、《中国人民银行关于明确可疑交33 求等，监管部门能下发一易报告制度有关执行问题的通知》（银些工作指引，以文件的形发[2010]48号）已经对代理人识别和可式进行明确，而非只在本疑交易识别提出明确要求。 平台向反洗钱培训人员