发布时间 : 星期二 文章(完整版)中国建设银行信贷业务手册更新完毕开始阅读3abe8764df36a32d7375a417866fb84ae45cc316
二、信贷业务受理阶段主要包括哪些环节？
受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户递交材料、初步审查等内容。 三、《信贷业务操作手册》对向建设银行提出申请信贷业务的公司类客户规定必须具备哪些条件和要求？
答：法人客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求： ①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③已开立基本帐户或一般存款帐户；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。四、对向我行申请信贷业务的公司类客户，我行有哪些限制性条件？
答：①连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③已在建设银行同一辖区内的同级分支机构取得信用的；④骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；⑤违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑥违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的；⑦生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑧项目建设或生产经营未取得环保部门许可的；⑨在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原债务或未对原债务提供足额担保的；⑩有其他严重违
反或危害我行信贷资金安全行为的；⑾列入黑名单的。五、调查评价包括哪几个部分？由哪些人员进行？
答：调查评价包括客户评价、业务评价及担保评价3部分，由直接评价人员、评价审查人员与评价审定人员进行。六、调查评价报告由哪几部分组成？ 答：调查评价报告一般由客户评价报告、业务评价报告和担保评价报告3 部分组成。七、我行信贷业务利率和费率执行哪些政策规定？
答：①人民币贷款利率按总行规定的利率执行；②贷款期间的利率变动根据总行规定执行；③如果 贷款期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限档次利率计收；④逾期贷款利率按总行规定的利率执行；⑤挤占、挪用贷款按总行规定的利率进行罚息；⑥外币贷款利率在总行基准利率的基础上加减若干点，分行在总行规定的利率浮动范围内确定对客户的利率水平；⑦费率按总行的有关规定执行。具体确定利率与费率时，还应根据国家金融政策的有关规定、客户的具体情况、打开的风险、同业竞争、与客户的关系、银行的资金筹集成本等进行，并按建设银行总行的有关规定程序确定。 八、业务评价报告的主要内容有哪些？
答：①用途、项目经济效益、还款来源；②信贷业务的风险分析及防范措施；③本笔信贷业务给建设银行带来的综合经济效益（包括金额、期限、利率或费率）④是否同意办理该笔信贷业务的调查意见和建议。九、我行对调查评价报告的审核有哪些具体规定？
答：①评价审查人员审核直接审查人员撰写的调查评价报告。②评价审定人员审定调查评价报告。③评价审定人员认为如有必要，可与直接评价人员、评价审查人员一起对信贷业务申请人、保证人、抵押人、出质人、质物、抵押物、信贷项
目等进行实地调查核实。④评价审定人员根据调查评价结果，对该笔信贷业务作出审核结论，对不符合我行信贷条件的拒绝提供信贷支持，经调查评价合格的，组织调查评价报告及其附件等有关材料报送审批。从信贷业务正式受理到调查评价结束的时间一般控制在45个工作日之内。商业汇票贴现、承兑、贸易融资等业务的操作时间根据该信贷业务操作规定办理，时间可以缩短。十、信贷审批人员在实际审批过程中会得出哪几种结论？如何处理？
答：（1）审批结论为不同意的，及时通知有关人员。（2）审批权限内审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关。（3）审批结论为续议的，通知有关人员办理续议事项。（4）审批结论为同意但超过审批权限的，组织并提交有关的申报材料报上级行审批。十一、信贷业务的发放包括哪几个步骤？
答：信贷业务的发放包括五个步骤，一是落实贷前条件，二是签订合同，三是落实用款条件，四是支用，五是信贷登记。
十二、在什么情况下我行可要求借款人提前归还贷款？
答：贷款期间，借款人有下列行为之一的，经办行可停止支付借款人尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款：
（1）拒绝接受建设银行贷后检查的；（2）提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务资料，拒不改正，情节严重的；（3）不如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额和担保情况的；（4）挤占、挪用贷款拒不改正的；（5）用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营活动的；（6）未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得房地产经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的；（7）套取贷款相互借贷牟取非法收入的；（8）借款人或担保人发生违约或即将停产、停止经营、解散、关闭、清理整顿、破产清算、
卷入重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷的；（9）借款人使用的建设项目被取消或缓建等；（10）出现合同约定的提前归还贷款的情况；（11）其他严重的违法、违约行为的。十三、在什么情况下，我行可接受借款人的贷款展期申请？ 答：凡是符合下列条件之一的，我行可接受借款人提出的借款展期申请： （1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因受国家经济、金融、政策、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放的贷款未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款的；（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；（5）其他符合我行信贷政策及有关规定的情况。
第二篇第一章 额度授信第一部分 重点解析重点一、额度授信和授信额度 额度授信是指建设银行根据本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。
授信额度又称为授信控制总量，是建设银行根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。 重点二、额度授信方式
建设银行对客户的额度授信采用两种方式。一种是对客户进行一般额度授信，即对客户核定用于我行内部控制的授信额度；另一种是在对客户进行一般额度授信的基础上，将部分授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。 一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信