发布时间 : 星期六 文章银行从业资格证书个人理财大纲更新完毕开始阅读21888cf4ba0d4a7302763a6e
(1)应收账款周转率 (2)存货周转率 3.获利能力分析 (1)销售毛利率 (2)销售净利率 (3)资产收益率 (4)净资产收益率 (5)每股收益 4.企业投资价值分析 市盈率=每股市价/每股收益 4.3.3.2个人财务比率分析
(1)当期净现金流量与当期负债本息比率 (2)未来净现金流量总额与债务本息合计比率 (3)抵(质)押资产价值与贷款总额比率 4.4市场营销理论概述 4.4.1市场营销的含义 1.市场营销的概念 2.营销与推销的区别
4.4.2个人理财业务的市场细分 1.市场细分的意义 2.市场细分的基础 市场营销组合策略 4.4.3市场营销组合策略
1.4Ps理论(产品、价格、地点、促销)
2.4Cs理论(顾客、成本、沟通、便利)
3.4Rs新理论(与顾客建立关联、提高市场反应速度、关系营销越来越重要了、回报是营销的源泉)
第五章 理财顾问服务 主要内容： 1.理财顾问服务概述 2.客户分析 3.财务规划
5.1理财顾问服务概述 5.1.1理财顾问服务概念 5.1.2理财顾问服务流程 5.1.3理财顾问服务特点
顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性 5.2客户分析 5.2.1收集客户信息 1.客户信息分类 (1)定量信息和定性信息 (2)财务信息和非财务信息 2.客户信息收集方法 (1)初级信息的收集方法 (2)次级信息的收集方法 5.2.2客户财务分析 1.个人资产负债表 2.现金流量表
3.未来现金流量表 (1)预测客户的未来收入 (2)预测客户的未来支出
5.2.3客户风险特征和其他理财特性分析 1.客户的风险特征 (1)风险偏好 (2)风险认知度 (3)实际风险承受能力 2.其他理财特征 (1)投资渠道偏好 (2)知识结构 (3)生活方式 (4)个人性格
5.2.4客户理财需求和目标分析 1.目标 (1)短期目标 (2)中期目标 (3)长期目标 2.需求 (1)收入的保护 (2)资产的保护
(3)客户死亡情况下的债务减免 (4)投资目标与风险预测之间的矛盾 5.3财务规划
5.3.1现金、消费和债务管理 1.现金管理 2.消费管理
(1)即期消费和远期消费 (2)消费支出的预期 (3)孩子的消费
(4)住房、汽车等大额消费 (5)保险消费 3.债务管理
4.现金、消费及债务管理的综合考虑 5.3.2保险规划 1.制定保险规划的原则 (1)转移风险的原则 (2)量力而行的原则 (3)分析客户保险需要 2.保险规划的主要步骤 (1)确定保险标的 (2)选定保险产品 (3)确定保险金额 (4)明确保险期限 3.保险规划的风险 (1)未充分保险的风险 (2)过分保险的风险 (3)不必要保险的风险