发布时间 : 星期三 文章银商通联机系统的设计与实现--硕士毕业论文-实例更新完毕开始阅读01cdc3184b35eefdc8d3335c
北京理工大学工程硕士学位论文
4、银商通业务管理——机构业务部。 5、存管专户资金交收——银商通业务主办行 6、系统运行维护——运营管理部。 7、出入金审核与控制——各交易市场。 8、银行间划拨清算——各交易市场。 7、出入金申请——市场各类会员 8、数据清理与维护——数据中心
2.4 系统整体框架
图2.1 系统整体框架
2.5 系统用户特点
本系统最终使用对象为系统管理员、系统清算员、市场管理员、前台柜员、各大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。
系统管理人员：包括总行和分行系统管理员，对系统进行日常管理、系统数据维护、数据查询、日终管理等操作。
系统清算员：在每个交易日日终，通过管理端登陆系统进行清算，包括对账，调账，数据归档、数据汇总、交易日切换等操作。
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市场管理员：通过操作市场端系统与银商通系统进行信息交换，系统为交易市场提供保证金转账、存管等服务。
前台柜员：通过网点柜台发起交易，为客户提供账户管理、转账、查询等服务。 市场的对公和个人客户：对公及个人客户通过银行柜台或市场客户端做出入金或查询流水等交易。
2.6 系统收费与计息
银商通业务收费包括两种：
（一）银行存管费：即银行向交易市场收取的存管费。
银行存管费收取方式有两种：一是按固定金额收取存管费用，二是按交易市场日平均存管余额比例计算收取，两种收费方式均是每年收取一次。
按固定金额收取时，采用手工办理，无需银商通系统参与。
按市场存管费比例收取时，由银商通系统根据系统自身记录的收费周期内的存管费积数和设定比例，计算银行存管费金额。相关操作人员可通过银商通系统查询期间产生的收费金额。
（二）出入金手续费：即银行向大宗商品交易市场会员收取的出让金手续费。
银商通客户服务费收取方式有三种：按年收、按金额收、按笔收，客户服务费必须通过客户的签约银行结算账户收取，以上三种收费方式的参数根据客户服务进行配置,并可为不同市场设置基础费率、固定收费额和相应优惠比率。
按年收取固定费用方式，以客户签约下一月份系统预设收费日期为收取时间,新签约客户签约下月开始收费,银行结算账户余额不足扣缴的，银商通系统管理端提供查询功能确定欠费客户名单，且设置其转账关系状态为“欠费”；对连续三月扣缴仍未补齐的客户，银商通系统将关闭该客户所有交易，并设置该客户转账关系为“欠费暂停”。客户只有通过银行柜台“客户补交欠费” 交易补足欠费后转账关系才能调为“正常”。在“正常”和“欠费”状态下，客户可变更手续费收费方式；但在“欠费暂停”状态下，客户不能变更收费方式，只能补交手续费。按年交费的客户在交费期内变更为其它收费方式的，不予退还已缴纳年费，且变更次日生效。次年收费时间按照系统设定的首次收费日期的对头一年确定。
按笔收取方式，入金收费，出金不收费，不区分同城或异地。入金时，签约银行
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结算账户同时冻结/扣划入金金额和相应的手续费金额，若账户余额不足，入金交易失败。客户可随时变更收费方式，变更次日生效。
按交易金额收取方式，入金收费，出金不收费，不区分同城或异地。入金时，签约银行结算账户实同时冻结/扣划入金金额和相应的手续费金额，且设定最低和最高收费金额。若账户余额不足，入金失败。客户可随时变更收费方式，变更次日生效。 （三）银商通业务收入分配
1、银行存管费的分配
银行存管费采用按存管平均余额收取的，由总行统一向市场收取，系统可根据业务要求生成总行和各级分行期间存管费用，并定期清理相应存管手续费积数，记录应收存管手续费流水，并在各级行实际收到对应手续费用后，调整对应应收存管手续费，存管手续费按客户签约行统计。
银商通银行存管费采取固定费用方式的，划入主办行中间业务收入科目（银商通手续费收入），作为主办行业务收益。
2、出入金手续费的分配
按笔和按金额收取的出入金手续费，手续费扣收与出入金交易同步，实时扣减客户银行账户资金，系统应登记费用产生的交易渠道，并可为不同渠道指定不同的中间业务收入科目。
所有出入金手续费直接划入总行不同渠道指定的手续费收入账户，电子银行渠道可单独指定收费科目，其他渠道手续费由总行统一收取，并通过手续费统计，根据各市场会员的签约行，统计指定渠道手续费各级分行的分配额度。 （四）计息
交易市场保证金帐户（包含存管专户和转账模式保证金户）利息由ABIS按照单位结算账户计息方式处理。
存管模式下，银商通产品在银行实际计息、利息支出时，需要登记到银商通系统，调整专户余额。
银商通支持市场为会员结息，根据市场提供利息和利息税文件，代市场为客户结息，并向市场收取相应客户利息。 （五）电子银行渠道收费与计息
银商通的出入金交易需要能够区分渠道，可以采用非实时方式进行手续费的分配和记账。客户通过个人网银进行银商通出入金交易的手续费归属网银注册行的个人网
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银收入科目。客户通过企业网银进行银商通出入金交易的手续费归属网银注册行的企业网银收入科目。具体要求是：
1、通过个人网银进行银商通出入金交易的手续费计入“个人网上银行业务收入（79170）”科目的“个人网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005295D）” 专用账户核算。
通过企业网银进行银商通出入金交易的手续费计入“企业网上银行业务收入（79171）”科目的“企业网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005299D）”专用账户核算。
2、如果对交易市场的收费是年服务费的方式收取的，则对网银渠道和柜面渠道按照交易金额的比例进行分成。个人网银部分的收入仍计入“个人网上银行业务收入（79170）”科目的“个人网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005295D）” 专用账户核算。企业网银部分的收入仍计入“企业网上银行业务收入（79171）”科目的“企业网上银行代理业务收入（RRBBBBCC01005299D）”专用账户核算。
2.7 系统概念术语
大宗商品交易市场：又称大宗商品中远期交易市场，简称交易市场，指专业从事电子买卖交易套保的大宗类商品批发市场，由市级以上政府职能部门批准设立，并由商务部、发改委等相关职能部门进行监督和管理，如北京石油交易所、广西糖网等。
大宗商品：可进入非零售环节流通领域，在品质、规格方面标准化程度较高、采用批量交易，用于工农业生产与消费的初级物质商品，包括石油、钢铁、煤炭、矿产、化工、工业、农产品等几十个行业产品。
客户：对银商通业务有潜在需求的大宗商品交易市场会员或客户，包括法人客户和个人客户。
存管行：为大宗商品交易市场提供出入金及资金存管的银行，比如为北京石油交易所提供存管服务的某商业银行。
主办行：为大宗商品交易市场开立存管专户的银行网点。 签约行：客户签约银商通系统开通银商通业务所在的银行网点。
交易行：为客户提供出入金、查询、账户管理等银商通交易服务的银行网点。 合约：又称电子交易合同，指交易市场客户通过市场电子交易系统订立的约定双方权利和义务的合约，可约定内容包括但不限于：品种、质量等级、规格、数量、交
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