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北京吉利大学2008——2009学年第二学期期末考试试卷
学院： 专业： 班级：
成绩： 姓名： 学号： 考场：
《商业银行经营管理学》B （满分100分，考试时间120分钟）
一、 名词解释（3*6，合计18分） 1、信用风险
2、加权风险资产
3、流动性风险
4、次级贷款
5、脱媒
6、银行再造
二、 单项选择（1*15，合计15分） 1、银监会的作用是（ ）
A确立银行法律地位 B加强金融监管 C扩大金融对外开放 D实现金融创新
2、下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ ）
A银行资本需要量与资本成本正相关 B银行资本需要量与资本负相关
C银行资本成本曲线呈现“U”形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量
D银行规模越大，资本需要量相对地也越多
3、下列各项资产中，流动性最强的资产是（ ）
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A现金资产 B贷款资产 C证券资产 D固定资产
4、在下列各种情况中，会增加银行可用头寸的是（ ）
A客户存入银行现金 B银行向客户发放贷款 C拆入资金用于客户大额提现 D调增存款准备金
5、按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（ ）
A信用贷款 B担保贷款 C抵押贷款 D贴现
6、用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（ ）
A现金比率 B速支比率 C负债比率 D流动比率 7、（ ）是指银行把证券资产转化为现金而遭受损失的可能性。 A流动性风险 B信用风险 C提前赎回风险 D提前偿还风险 8、（ ）是当票面利率比较低时，出售已持有的证券来换取这种证券，以赚取价差。
A价格调换 B收益率调换 C利率预期调换 D市场内部差额调换 9、表外业务中的表指的是（ ）
A试算平衡表 B资产负债表 C利润表 D现金流量表 C中间业务就是新业务 D中间业务就是创新业务
10、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种（ ）融资方式。 A无风险 B小额 C短期 D中长期
11、打包放款是出口地银行向出口商提供的一种（ ）资金融通 A短期 B长期 C中期 D不定期 12、银行用来满足客户提取存款的要求和支付即将到期债务的本息的那部分现金储备称为（ ）
A安全性 B基本流动性 C充足流动性 D充足安全性
13、2000年4月，已经得到中国人民银行的批准，可以首先进行住房抵押贷款证券化的银行是（ ）
A中国工商银行 B中国农业银行 C中国银行 D中国建设银行 14、商业银行有效分散策略是（ ）来分散风险
A依靠资产数量增加 B运用资产组合 C向保险公司投保 D出售贷款 15、银行的长期经营目标是（ ）
A控制银行股票价格 B提高银行的工作效率 C改善银行工作环境 D股东利益最大化
三、 多项选择（2*16，合计32分）
1、商业银行的经营特点有（ ）
A高盈利性 B高负债性 C高风险性 D高流动性 E低风险性 2、下列属于资本范畴的有（ ）
A公开储备 B非公开储备 C重估储备 D债务性资本工具 E普通准备金 3、商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有（ ）
A依法筹资原则 B成本控制原则 C适度规模原则 D结构合理原则 E灵活运用原则
4、商业银行的流动性需求主要来自（ ）
A客户提现 B新增存款 C收回贷款 D客户的合理贷款需求 E偿还借款
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5、进行现金资产管理应当坚持的原则是（ ）
A适度存量控制 B分散风险 C适度流量调节 D安全性 E盈利性 6、商业银行调度资金的渠道主要有（ ）
A同业拆借 B回购协议 C总分行之间的资金调度 D通过中央银行融通资金 E资产出售
7、影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有（ ）
A贷款的投向 B中央银行的货币政策松紧度 C贷款需求量 D贷款期限 E贷款可供量 8、开放型 证券投资基金具有（ ）特点。
A集合投资 B分散风险 C专业理财 D透明度高 E激励约束强
9、下列对中间业务的表述正确的有（ ）
A原则上不运用或不直接运用银行自己的资金 B不占用或不直接占用客户的资金 C以接受客户委托的方式开展业务 D以收取手续费的形式获取收益
10、商业银行代理证券业务中，必须明确商业银行的义务与责任，包括（ ）
A商业银行是证券发行人 B商业银行是证券买卖人
C商业银行只负责经办代理发行、收款、付息和资金转帐等事务，从中收取手续费
D商业银行不承担资金交易损失和还本付息的责任
11、在国际债券市场上，银行作为借款人可以在国际市场上发行以外币计值的债券，国际债券可分为（ ）
A外国债券 B欧洲债券 C外汇债券 D美洲债券 12、银团贷款具备的特点是（ ）
A贷款期限长 B金额大 C贷款风险小 D借款成本相对较低 13、自偿性贷款实质上是一种以（ ）为担保的资产运用。
A票据 B现金 C流动实物 D固定资产
14、按照偿还期对称原理，商业银行活期存款的资金运用可以在（ ）
A库存现金 B短期证券 C长期证券 D固定资产 15、商业银行面临的风险主要有（ ）
A利率风险 B经营风险 C竞争风险 D投资风险 16、商业银行风险转移的具体方法有（ ） A担保 B直接出售贷款 C保函 D期货交易
四、 简答题（4*7，合计28分）
1、商业银行筹集资本的方式有哪些？各有哪些优缺点？
2、什么是商业银行的现金资产？由哪几部分构成？
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3、商业银行进行证券投资有何作用？
4、简述传统中间业务的特点和意义。
5、简述商业银行的资产负债综合管理理论与方法。
6、银行为什么要保持一定的流动性？银行流动性与盈利性之间的关系是什么？
7、简述信用证交易程序。
五、综合分析题（7分）
某银行在某一预测期内各类存款、法定准备金率以及要提取的流动性资金比例资料如下：
单位：亿元 各项存款及非存法定准备金法定准备金提留流动性资金比金额 款负债 率（%） 额 例 游动性货币负债 3 8% 95% 脆弱性货币负债 2.5 5% 30% 稳定性货币负债 4 3% 15% 新增贷款 1 100% 要求：用资金结构法预测该银行的流动性需求
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